ООО МКК "Финанс-микро"


Что такое микрофинансирование

Микрофинансирование (англ.mikrofinance) - вид деятельности, связанный с оказанием финансовых услуг, как правило, населению и начинающим субъектам малого предпринимательства, предполагающий более свободный доступ физических лиц и малых предприятий к источникам финансирования.

В экономической теории под микрофинансированием понимаются специфические финансово-кредитные отношения между финансовыми организациями и домохозяйствами или малыми формами хозяйствования в условиях территориальной близости и личного контакта, предполагающие аккумулирование финансовых ресурсов и их упрощенное предоставление на принципах платности, краткосрочности, возвратности, доверия и целевого использования на развитие хозяйства или иные жизненно важные цели.

Цель

Цель микрофинансирования состоит в создании высокодинамичной и эффективной системы кредитования населения и малых предприятий для дополнительного стимулирования производства и распределения товаров и услуг, а также для оказания помощи населению и начинающим предпринимателям в приобретении опыта и получения прибыли и накопления капитала.

Микрофинансирование представляет собой гибкую форму классического банковского кредита, позволяющую беспрепятственно начать бизнес без наличия стартового капитала и кредитной истории, а также способствующую решению как минимум трех задач:

slide2-1200x450

- увеличению количества предпринимателей,

- помощь населению в трудных жизненных обстоятельствах,

- увеличению роста налоговых поступлений,

- созданию кредитной истории для дальнейшего финансирования развития субъектов;

- малого предпринимательства через банковский сектор.

Микрофинансовые институты оказывают услуги населению, предпринимателям, чем дополняют услуги банков, укрепляя тем самым финансовую систему государства.

Условия, выставляемые коммерческими банками, нередко оказываются непосильными для предпринимателей(особенно это касается обеспечения кредита). Учреждения микрофинансирования осуществляют с некоторой выгодой для себя и средне-или высокой степенью риска небольшие по размеру финансовые операции , которые не являются привлекательными для коммерческих банков.

Программы микрофинансирования осуществляют:

- специализированные микрофинансовые институты, которые занимаются исключительно предоставлением кредитов и финансируются из внешних источников,

- кредитные союзы- организации с коллективным членством, которые создаются с целью оказания финансовых услуг своим членам и полностью или в основном финансируются за счет долевого участия или сбережений своих членов. Как правило, у них нет выхода на внешние источники финансирования,

- сельскохозяйственные кредитные кооперативы – организациис коллективным членством, работающие преимущественно с фермерами и предприятиями, связанными с сельскохозяйственным производством,

- фонды поддержки предпринимательства.

деньгиПрограммы микрофинансирования могут осуществляться через государственные и муниципальные фонды поддержки малого предпринимательства, которые в соответствии с действующими уставами этих организаций предоставляют субъектам малого предпринимательства кредиты, не имея банковской лицензии.

По сведениям Международного банка реконструкции и развития, средний доход крупной микрофинансовой организации составляет 2,5-10,0% (с учетом инфляции и вычетом полученных субсидий). Мировая микрофинансовая индустрия активно поддерживается ООН и некоммерческими организациями, хотя в основном забота по развитию микрофинансовых услуг должна лежать на правительствах соответствующих стран.

история

История микрофинансирования началась из микрокредитования.

В 1976г. профессор Мухаммед Юнус основал банк «Грамин», который занимался выдачей микрокредитов бедным бангладешцам. Этот же год следует считать годом рождения микрофинансирования. Значительно позже появились другие финансовые услуги для бедных людей(микрострахование, микровклады и т.п.).

По сведениям Международного Банка, в 2005г. В мире уже насчитывалось более 7000 микрофинансовых организаций, которые обслуживают более 16 миллионов человек в развивающихся странах. В России число МФО на середину апреля 2014г. составляло более 5000.

В россии

salМикрофинансовые организации в России, как и во всем мире, представлены различными организационно-правовыми формами. Основными коммерческими представителями микрофинансирования в настоящее время являются микрофинансовые организации и кредитные кооперативы.Деятельность этих структур в настоящее время регламентируется законами «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» №151-ФЗ от 2 июля 2010г., «О кредитной кооперации» №111-ФЗ от июля 3009г.

В основном потребителями микрофинансовых услуг являются граждане развивающихся стран и стран третьего мира. (Так, например, в Нигерии в 2008г. было зафиксировано более 750 мелких региональных банков, предоставляющих микрокредиты. Большинство потребителей - женщины, потому что в Нигерии (наверно, и везде) именно они чаще всего страдают от бедности и несут на себе большую часть расходов по содержанию семьи , в особенности когда речь идет о неполных семьях.)

Очень часто микрофинансовыми услугами пользуются предприниматели, в большинстве своем,- это небогатые люди, которые организовали маленький, зачастую личный или семейный бизнес для обеспечения себя и своих родных.  

В России рынок микрофинансовых услуг развиваются достаточно динамично. Но специфичная сложность для России заключается в том, что микрофинансовые услуги надо довести до «глубинки». Известно, что львиная доля микрофинансовой индустрии сосредоточена в крупных городах, тогда как на местах, в небольших городах, подчас нет соответствующей кредитной инфраструктуры.

Деятельность по микрофинасированию в Рссии могут осуществлять организации, имеющие статус юридического лица и микрофинансовых организаций. Такие организации предоставляют займы, размеры которых находятся в пределах до 1 млн. рублей.

Сроки

calcСрок, на который предоставляется микрозайм, зависит от нужд и возможностей заемщика. Так минимальный срок, на который предоставляется микрокредит, составляет 1-7 дней день, а максимальный – до 2 лет.  

Заемщик может взять кредит на любой удобный для него срок, лежащий в этом диапазоне.

У заемщика есть возможность взять и вернуть кредит за минимальный период и при этом не платить кредитору компенсацию за проценты из-за преждевременного возврата кредита, а значит нет риска испортить свою кредитную историю и беспрепятственно воспользоваться услугами кредитора в будущем.

Проценты

Размер процентной ставки по микрозаймам выше, чем по классическим кредитам.

Сегодня средний процент по микрокредитам составляет 35-40%. Однако конкретный размер процентной ставки определяет микрофинансируемая организация, а так же срок микрозайма и его размер.

Бонусы

magazineБольшинство МФО имеют свои системы поощрения клиентов, благодаря которым добросовестные заемщики при долгосрочном сотрудничестве имеют более низкие процентные ставки по микрокредитам.

В зависимости от суммы микрофинансирования может возникнуть необходимость, как и для большинства других кредитных продуктов, наличие обеспечения и поручительства.

Однако в случае микрофинансирования обеспечение может быть ниже самого займа.

Это является существенным преимуществом микрокредита. Упразднен и пакет необходимых банковских кредитных документов. Правда, в каждом случае менеджер по выдаче кредита на основе информации, полученной от заемщика, принимает профессиональное решение по вопросу выдачи или отказа в выдаче кредита.